來(lái)源：劉紅林律師

01這屆幣圈OTC不好干

最近幾天，有很多關(guān)于買賣虛擬貨幣屬于非法金融活動(dòng)的新聞在網(wǎng)絡(luò)上流傳，讓幣圈的朋友們心慌慌。

比如這個(gè)：山東青島警方和國(guó)家外匯管理局青島市分局聯(lián)合破獲了一起特大地下錢莊案，涉案金額高達(dá)158億元，抓獲犯罪嫌疑人74人，涉及全國(guó)17個(gè)省及直轄市。據(jù)國(guó)家外匯管理局青島市分局工作人員徐瀟介紹，地下錢莊從“客戶”那里收取了人民幣后，就去購(gòu)買虛擬貨幣，再通過(guò)境外交易平臺(tái)將虛擬貨幣賣出去，就可以獲得他們所需要的外幣資金。這個(gè)過(guò)程實(shí)現(xiàn)了人民幣和外幣的轉(zhuǎn)換，這構(gòu)成了非法買賣外匯的違法行為。犯罪嫌疑人交代，做“這種換匯”賺取匯率差，利潤(rùn)在3/1000到5/1000。

再比如12月27日今日頭條上這個(gè)：《最高檢：利用虛擬貨幣為媒介開(kāi)展非法買賣屬于非法金融活動(dòng)》，不看新聞文字細(xì)節(jié)，你很容易當(dāng)成買賣虛擬貨幣屬于非法金融活動(dòng)，但你仔細(xì)一讀原文，才知道官方的觀點(diǎn)是：越來(lái)越多的非法買賣外匯犯罪是通過(guò)虛擬貨幣。

這就好比是，“越來(lái)越多的搶劫犯喜歡買賣菜刀來(lái)砍人”被媒體理解為“買賣菜刀是犯罪”。你說(shuō)這不是扯淡嗎？

02為什么買賣虛擬貨幣不違法？

在文章開(kāi)頭的案件中，地下錢莊的做法構(gòu)成非法買賣外匯這事沒(méi)毛病，但這并不能理解為購(gòu)買虛擬貨幣就是非法買賣外匯，也不能理解為出售虛擬貨幣就是非法買賣外匯。

原因很簡(jiǎn)單，簡(jiǎn)單到多少有點(diǎn)樸實(shí)無(wú)華，那就是：虛擬貨幣，它不是外匯。

首先來(lái)看什么叫虛擬貨幣。中國(guó)官方最新的對(duì)于虛擬貨幣的說(shuō)法是本月中國(guó)人民銀行發(fā)布的《中國(guó)金融穩(wěn)定報(bào)告（2023）》，其中關(guān)于虛擬貨幣（別杠精，虛擬貨幣就是加密資產(chǎn)）的定義是：

“加密資產(chǎn)是指主要依賴于密碼學(xué)、分布式賬本或類似技術(shù)開(kāi)發(fā)運(yùn)營(yíng)的私營(yíng)部門數(shù)字資產(chǎn)，創(chuàng)造了新的資產(chǎn)形態(tài)和業(yè)務(wù)模式。加密資產(chǎn)不由貨幣當(dāng)局發(fā)行，不具有法償性與強(qiáng)制性等貨幣屬性?！?/span>

再來(lái)看什么叫外匯。其他的權(quán)威詞典我們就不查看了，直接看百度百科，畢竟他更懂中文。

“外匯，英文名是Foreign currency，是貨幣行政當(dāng)局（中央銀行、貨幣管理機(jī)構(gòu)、外匯平準(zhǔn)基金及財(cái)政部）以銀行存款、財(cái)政部庫(kù)券、長(zhǎng)短期政府證券等形式保有的在國(guó)際收支逆差時(shí)可以使用的債權(quán)。包括外國(guó)貨幣、外幣存款、外幣有價(jià)證券（政府公債、國(guó)庫(kù)券、公司債券、股票等）、外幣支付憑證（票據(jù)、銀行存款憑證、郵政儲(chǔ)蓄憑證等）?！?/span>

所以，在中國(guó)現(xiàn)有監(jiān)管政策之下，虛擬貨幣要么是空氣，要么就是虛擬財(cái)產(chǎn)。能不能構(gòu)成虛擬財(cái)產(chǎn)我們不確定，但絕對(duì)不是央行認(rèn)可的一般等價(jià)物貨幣。

當(dāng)然這篇文章我們不是要討論虛擬貨幣的法律定性，那是法學(xué)研究者們干的事情，我們只需要知道一點(diǎn)：虛擬貨幣在中國(guó)并不是法律禁止的違禁品，既然不是違禁品，作為中國(guó)公民，當(dāng)然可以根據(jù)自己的偏好來(lái)進(jìn)行購(gòu)買和持有，這樣的行為本身并不會(huì)構(gòu)成違法犯罪。

買虛擬貨幣的行為不違法，那賣虛擬貨幣的行為就違法嗎？

我的觀點(diǎn)是也不違法。

我們來(lái)舉個(gè)例子來(lái)理解，一個(gè)人去金店購(gòu)買黃金首飾，Ta可以自己穿戴、收藏，也可以作為傳家寶傳給下一代，自然也可以在出境旅游的時(shí)候在當(dāng)?shù)氐氖袌?chǎng)給賣掉，你說(shuō)這能是非法買賣外匯嗎？

再退一步講，即使是這行為涉嫌違法犯罪，那也是買家的問(wèn)題，一個(gè)賣黃金的人我咋知道他買黃金是為了投機(jī)倒把呢？難道賣家需要讓用戶承諾說(shuō)自己絕不會(huì)到境外出售變現(xiàn)？這多少就有點(diǎn)扯淡了。

不可否認(rèn)，隨著虛擬貨幣（尤其是穩(wěn)定幣）在海外國(guó)家和地區(qū)的日益規(guī)范化發(fā)展，有一些“聰明的”朋友會(huì)動(dòng)些小心思，在國(guó)內(nèi)通過(guò)虛擬貨幣OTC商家或者境外交易所內(nèi)，用人民幣購(gòu)買虛擬貨幣，然后再在境外變成當(dāng)?shù)厮枰姆◣挪⒋嫒脬y行賬戶，從而實(shí)現(xiàn)將自己的資產(chǎn)轉(zhuǎn)移到海外。

但問(wèn)題在于：買家悄默默地干的這事，ta也沒(méi)（也不可能會(huì)）跟賣家老實(shí)交代啊。

那賣虛擬貨幣的人就沒(méi)有任何的法律風(fēng)險(xiǎn)了嗎？當(dāng)然不是。

我們同樣以上面賣黃金的故事為例，假設(shè)有個(gè)人到你店里頭瘋狂的囤黃金，而且還不還價(jià)，你心里開(kāi)心的不得了，后面看當(dāng)?shù)氐男侣勀悴胖肋@是個(gè)犯罪團(tuán)伙，他給到你的錢不干凈。這個(gè)時(shí)候當(dāng)?shù)毓沧匀粫?huì)找上門來(lái)，讓你配合調(diào)查，甚至讓你將相關(guān)贓款給退還，如果你不還，ta就說(shuō)你涉嫌犯罪要把你摁頭。

同樣的道理，對(duì)于虛擬貨幣OTC商家而言也是一樣的。

你有客戶大額的向你購(gòu)買USDT，但是你只顧著出貨卻沒(méi)多嘴問(wèn)一句朋友你的錢是哪來(lái)的，結(jié)果后面這買家翻車了你才知道他們是境外賭場(chǎng)下游的，這個(gè)時(shí)候公安順著資金走向找到你，你說(shuō)你對(duì)這個(gè)事情完全不知情，你是無(wú)辜的。但是不好意思，你沒(méi)有做好業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)防范，你沒(méi)有履行反洗錢的法律義務(wù)，相關(guān)的責(zé)任和代價(jià)總得有人來(lái)買單， 你要不買單我就來(lái)摁頭。

所謂風(fēng)浪越大魚越貴。你要賺這賣魚的錢，自然得當(dāng)心這鋪天蓋地的浪。

更嚴(yán)重一點(diǎn)，如果你明知道你這位買家的錢不干凈，但還是保持戰(zhàn)略合作伙伴關(guān)系，十分配合對(duì)方的買USDT的行為，甚至還熱心幫助客戶對(duì)接海外的虛擬貨幣兌換法幣服務(wù)，那你這涉嫌犯罪的概率毫無(wú)疑問(wèn)的就要飆升了。

用這次最高檢和國(guó)家外管局發(fā)布的8件懲治涉外匯違法犯罪典型案例的說(shuō)法是：提供虛擬貨幣行為人與非法買賣外匯人員事前通謀，或者明知他人非法買賣外匯，仍通過(guò)交易虛擬貨幣等方式為其實(shí)現(xiàn)本幣與外幣轉(zhuǎn)換提供實(shí)質(zhì)幫助的，構(gòu)成非法經(jīng)營(yíng)罪的共同犯罪。向非法買賣外匯人員提供虛擬貨幣交易服務(wù)，但對(duì)所幫助犯罪行為只是概括認(rèn)識(shí)，并沒(méi)有具體認(rèn)識(shí)到幫助非法買賣外匯犯罪的，可以幫助信息網(wǎng)絡(luò)犯罪活動(dòng)罪追究刑事責(zé)任。

所以：買USDT也好，賣USDT也罷，在目前中國(guó)的法律及監(jiān)管政策下，這行為本身并不構(gòu)成違法犯罪，但是：常在河邊走，哪有不濕鞋。在買賣過(guò)程中，如果你知道對(duì)方的USDT有問(wèn)題、你知道對(duì)方買虛擬貨幣的錢有問(wèn)題，但是你還服務(wù)態(tài)度很好、提供管家式服務(wù)。如果你不幸被公安給盯上，只能說(shuō)是你運(yùn)氣不好。

03曼昆律師建議

扯了這么多有的沒(méi)的，那么作為虛擬貨幣OTC商家，到底應(yīng)該如何做才能降低自己牽扯到違法犯罪的概率呢？

我們來(lái)看一下這個(gè)行業(yè)中據(jù)說(shuō)從來(lái)沒(méi)有翻車的一個(gè)知名OTC是怎么去做交易風(fēng)險(xiǎn)防范的（僅做行業(yè)信息分享，不構(gòu)成任何創(chuàng)業(yè)建議）。

根據(jù)紅林律師對(duì)虛擬貨幣行業(yè)的深入了解，如果你希望在買賣虛擬貨幣環(huán)節(jié)盡可能降低自己涉嫌違法犯罪的風(fēng)險(xiǎn)，那么如下幾點(diǎn)是值得慎重考慮的：

1、盡量做一定門檻的客戶的生意，能規(guī)避掉很多參與跑分的小散戶。

2、要么做熟人間的生意，要么做海外持牌交易所內(nèi)的生意，畢竟主流交易所都做了用戶的KYC/KYT和反洗錢，能大大降低用戶資金的洗錢風(fēng)險(xiǎn)。

3、出款必須是買家名下的銀行卡，盡量是銀行卡里面的沉淀資金（比如7天以上），目前行業(yè)內(nèi)謹(jǐn)慎的OTC商家越來(lái)越多的要求看下陌生客戶近期的銀行流水。

4、真正準(zhǔn)備將虛擬貨幣OTC當(dāng)成發(fā)家致富事業(yè)的朋友，可以考慮在海外特定國(guó)家和地區(qū)注冊(cè)公司和申請(qǐng)牌照開(kāi)展業(yè)務(wù)，原因有兩個(gè)：隨著虛擬貨幣的用戶在全球范圍之內(nèi)越來(lái)越多，市場(chǎng)需求會(huì)越來(lái)越大；虛擬貨幣會(huì)被越來(lái)越多的國(guó)家和地區(qū)認(rèn)定為合法的資產(chǎn)，并受到法律保護(hù)，在海外合規(guī)持牌展業(yè)，做守法公民這錢賺的也踏實(shí)啊。

5、如果因?yàn)橘I賣虛擬貨幣被公安給盯上，記得第一時(shí)間找律師。