【#區(qū)塊鏈# #銀行卡解凍的“三步走”、“五注意”#】

特別聲明：

本文為上海曼昆律師事務(wù)所的原創(chuàng)文章，僅代表本文作者個(gè)人觀點(diǎn)，不構(gòu)成對(duì)特定事項(xiàng)的法律咨詢和法律意見。文章如需轉(zhuǎn)載，請(qǐng)聯(lián)系曼昆律師工作人員：MankunLawFirm

每天都有不同的卡主來向我們咨詢銀行卡被凍結(jié)的解凍方法。有的卡主是因?yàn)閰⑴c了加密貨幣買賣而被凍結(jié)銀行卡，有的卡主是把銀行卡給他人使用被凍卡，還有的卡主是在外貿(mào)生意中被凍結(jié)的銀行卡……

可見銀行卡被凍結(jié)的情形和原因有很多，每個(gè)卡主的解凍方法、解凍時(shí)間、可能遇到的困難也會(huì)受到凍結(jié)原因、卡主參與情況、公安機(jī)關(guān)處理態(tài)度等諸多方面的影響，需要具體情況具體分析。

其實(shí)，在處理銀行卡凍結(jié)事宜的過程中，我們總結(jié)下來，有幾個(gè)方法與步驟是通用的，還有一些卡主們都需要注意的地方，在這里分享給讀者，作為卡主們基本的解凍參考和指南。

01?解凍“三步走”

第一步，了解凍結(jié)原因與基本信息，聯(lián)絡(luò)凍結(jié)機(jī)關(guān)。

卡主們?cè)诎l(fā)現(xiàn)自己的銀行卡被凍結(jié)時(shí)，往往只知道銀行卡當(dāng)下被限制了轉(zhuǎn)出等情況，而對(duì)具體原因、有關(guān)機(jī)關(guān)都處于未知的狀態(tài)。此時(shí)卡主所知悉的信息還太少，首先需要做的就是了解銀行卡凍結(jié)的基本情況。

卡主可以通過撥打銀行客服電話或親自到銀行柜臺(tái)咨詢的方式，了解凍結(jié)銀行卡的具體機(jī)關(guān)和聯(lián)系方式。銀行卡剛被凍結(jié)的時(shí)候，可能因?yàn)樾畔⑸形醇皶r(shí)同步到銀行那邊，卡主無法獲知詳情，建議卡主們第二天繼續(xù)詢問。與具體銀行卡被凍結(jié)有關(guān)的基本信息，銀行會(huì)有記錄，且是完全可以告知持卡人的。

若得知銀行卡的凍結(jié)機(jī)關(guān)是某地公安，卡主需要記錄公安的具體名稱及聯(lián)系方式，進(jìn)行聯(lián)絡(luò)。致電公安后，卡主還可以獲知具體承辦警官的聯(lián)系方式。

了解凍卡原因與凍卡基本信息，可以說是所有解凍行動(dòng)的開始，聯(lián)絡(luò)凍結(jié)機(jī)關(guān)，是卡主們走出的第一步。

第二步，按照程序進(jìn)行，準(zhǔn)備和提交材料。

在通過銀行了解到銀行卡的凍結(jié)機(jī)關(guān)并取得初步聯(lián)系后，卡主們需要了解的是解凍的基本流程和所需材料。

根據(jù)情況，不同的公安可能對(duì)解凍銀行卡的要求和流程有所不同。有的公安需要對(duì)卡主本人進(jìn)行調(diào)查，會(huì)要求卡主親自前往做筆錄。有的公安則會(huì)告知卡主首先需要提供相關(guān)材料，如身份證明、某時(shí)期內(nèi)的銀行流水等。因此卡主需要根據(jù)自己銀行卡凍結(jié)機(jī)關(guān)的要求和流程進(jìn)行操作。

對(duì)于公安機(jī)關(guān)的告知存在疑問的，可以及時(shí)提出，進(jìn)一步詢問。凍結(jié)機(jī)關(guān)要求的材料，最好按要求整理齊全，盡快提交。如果卡主在材料收集等方面確有困難的，也可以及時(shí)告知警官。

卡主在準(zhǔn)備銀行流水等解凍材料時(shí)，可以附上一份情況說明和相關(guān)證據(jù)材料，提高解凍的效率。

第三步，適時(shí)跟進(jìn)。

一般來說，凍卡機(jī)關(guān)在收到解凍材料后，會(huì)對(duì)卡主的材料、身份等進(jìn)行審核。如果卡主的情況可予解凍，公安機(jī)關(guān)會(huì)予以解凍。當(dāng)然，這是理想狀態(tài)?？ㄖ鲗?shí)際進(jìn)行解凍的過程中，可能會(huì)遇到材料提交后許久等不到消息的情況。畢竟，辦案警官除了管理銀行卡凍結(jié)外，還有非常多日常事務(wù)需要處理，甚至經(jīng)常出差。

卡主在提交材料后，可以詢問一下解凍卡大概需要的時(shí)間。這段時(shí)間，建議卡主關(guān)注銀行卡的使用情況、公安和銀行方面的解凍進(jìn)度。

這三大步驟是卡主們解凍銀行的基本方向。知道了方向后，卡主還需要了解一些解凍卡中經(jīng)常遇到的問題和需要注意的地方。

02?解凍“五注意”

第一，注意確定凍卡原因、問題流水。

銀行卡被凍結(jié)不一定都與公安機(jī)關(guān)有關(guān)。銀行內(nèi)部風(fēng)控系統(tǒng)、民事訴訟中的保全和執(zhí)行等，都可能造成銀行卡被凍結(jié)的結(jié)果。當(dāng)卡主發(fā)現(xiàn)自己的銀行卡被凍結(jié)時(shí)，可以回想一下自己最近是否涉及訴訟、是否不正常使用銀行卡、是否將銀行卡給他人使用、是否有買賣幣等容易引起銀行卡凍結(jié)的行為，作為初步推測(cè)與參考。銀行卡被凍結(jié)的原因和類型、凍結(jié)機(jī)關(guān)等，卡主需要向銀行進(jìn)一步溝通與確認(rèn)。

第二，注意詢問解凍步驟、所需材料和大致的解凍時(shí)間。

如果卡主在沒有弄清狀況時(shí)，就著急地陳述自己的各種事情，或是在毫無準(zhǔn)備的情況下，直接前往凍卡機(jī)關(guān)嘗試解決，在做筆錄時(shí)又不知如何是好，這樣不僅影響到解凍的效率，還可能給自己后期解凍制造了難題。

第三，注意與有關(guān)機(jī)關(guān)保持積極的溝通。

可以說，解凍銀行卡的全過程都要和有關(guān)機(jī)關(guān)進(jìn)行聯(lián)絡(luò)與溝通，其中與凍卡的公安取得聯(lián)系是申請(qǐng)解凍的開始，而后的每一步，同樣需要溝通與對(duì)接。在實(shí)際申請(qǐng)解凍的過程中，與凍卡機(jī)關(guān)進(jìn)行有效的解凍溝通，確實(shí)需要一定的方法和耐心。

第四，提前評(píng)估法律風(fēng)險(xiǎn)。

并不是說卡主沒有直接從事違法犯罪活動(dòng)，就沒有任何的刑事上的定性風(fēng)險(xiǎn)，這需要視卡主自身情形進(jìn)行具體分析，可以提前咨詢專業(yè)人士意見，進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，再申請(qǐng)解凍。

第五，注意維護(hù)自身合法利益。

作為銀行卡的持卡人，也是一名公民，不管是在處分合法財(cái)產(chǎn)、使用銀行卡，還是正常工作與生活等諸多方面，卡主本身就享有合法權(quán)益。如果在向公安機(jī)關(guān)申請(qǐng)解凍的過程中，卡主感到自身權(quán)益難獲保障，可以尋求專業(yè)人士的幫助，以維護(hù)自己的合法權(quán)益。

本文作者：李馨怡律師（上海曼昆律師事務(wù)所資深律師）

畢業(yè)于西南政法大學(xué)，具有八年法律專業(yè)教育積淀與實(shí)踐基礎(chǔ)。

業(yè)務(wù)領(lǐng)域：

商事與金融、互聯(lián)網(wǎng)法、區(qū)塊鏈刑事法律服務(wù)

過往經(jīng)歷：

1.曾于創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)實(shí)踐平臺(tái)任項(xiàng)目服務(wù)組組長，助力互聯(lián)網(wǎng)+創(chuàng)業(yè)企業(yè)；

2.曾任金融機(jī)構(gòu)專項(xiàng)法律服務(wù)負(fù)責(zé)人；

3.處理訴訟事務(wù)期間，促成調(diào)解、和解數(shù)十件。

核心優(yōu)勢(shì)：

既有果敢行動(dòng)力，又能細(xì)察各方情狀。講求效率，善于溝通，盡心盡責(zé)，能以誠懇的態(tài)度、豐富的視角、靈活的方案提供專業(yè)法律服務(wù)。