【#區(qū)塊鏈# #實(shí)用攻略：別人拿你的身份證偷偷辦了多少張銀行卡？#】

特別聲明：

本文為上海曼昆律師事務(wù)所的原創(chuàng)文章，僅代表本文作者個人觀點(diǎn)，不構(gòu)成對特定事項(xiàng)的法律咨詢和法律意見。文章如需轉(zhuǎn)載，請聯(lián)系曼昆律師工作人員：MankunLawFirm

01?案例引入

不久前，錢先生前往本地的某銀行開卡，銀行柜員告知他名下已有一張I類卡了。錢先生一臉懵，表示以前從未在此銀行開過戶。后來經(jīng)過多方查證并調(diào)取近期監(jiān)控，錢先生才發(fā)現(xiàn)，記掛在他名下的銀行卡，竟然在發(fā)小老盧手中。氣不打一處來的老錢當(dāng)即驅(qū)車，將老盧這老小子堵到家中，老盧一見這架勢就蔫了，不得不一把鼻涕一把淚的交代：之前因?yàn)樨澬”阋?，老盧夫妻把銀行卡有償出借給他人，被不法分子用來轉(zhuǎn)移詐騙資金。

案發(fā)后，盧某夫妻被當(dāng)?shù)毓擦袨閼徒鋵ο螅?年內(nèi)不能開新賬戶，也不能刷卡買東西，讓老盧的生活仿佛回到了上世紀(jì)：就出門坐公交都得先帶倆硬幣那種。郁悶的老盧想跟親朋好友借張卡使使，無奈臉皮太薄張不開嘴。有一次，老盧與老錢中午喝大酒，老錢當(dāng)時喝得猛、下去的快，還沒等到熱菜就趴桌子底下了。老盧看著老錢掉落在地方的身份證，當(dāng)即柯南上身一般靈光一閃，想著用發(fā)小的身份證辦張卡，反正也就日常生活用用，絕不會重蹈覆轍把老伙計(jì)坑了。于是乎，老盧的一番自我安慰泯滅了他本就不多的羞愧感，趁著鎮(zhèn)上新開辦的銀行正在大張旗鼓的招攬儲戶、審查得不嚴(yán)，就偷偷拿著老錢的身份證代辦了一張銀行卡?！拔宜⒖啥际悄脕砣粘Ｉ铋_銷，可不敢坑害你老錢”，老盧拿著拉出來的銀行流水大義凜然的說到。老錢表面上當(dāng)然信，但心里還是不放心，于是又親自去了趟當(dāng)?shù)仄渌麕准倚∩虡I(yè)銀行，查了下自己名下的開戶情況，發(fā)現(xiàn)竟然還有一張某地方銀行的卡！老錢震驚之余調(diào)出銀行轉(zhuǎn)賬記錄，發(fā)現(xiàn)很多“398”、“598”之類的數(shù)字很吉利的流水。老錢又經(jīng)過一番折騰，才發(fā)現(xiàn)是他兒子小錢平常用于洗腳的開銷。小錢推脫說平時應(yīng)酬多怕兒媳婦有意見，所以從家里偷拿老錢的身份證，辦了張卡走花賬。老錢氣得腰帶都崩開了，心想你小子花差花差怕你媳婦發(fā)現(xiàn)，要是你媽發(fā)現(xiàn)這張卡的流水，讓你老子我怎么解釋！想想還是老盧這哥們能處，有事兒也就是屁大點(diǎn)事兒，不像自家熊孩子，崽賣爺田心不疼。于是乎，老錢收好身份證，既沒放在身上、又沒放到家里，又轉(zhuǎn)頭與老盧喝上了，并且堅(jiān)持到吃上熱菜……

02?非法買賣、出租、出借銀行賬戶可能涉嫌的罪名

上述案例中，老錢被人冒用身份證辦卡的遭遇還算是輕的，一是老盧、小錢冒用老錢的名義辦卡后，只是用來日常生活開銷或者娛樂休閑消費(fèi)，沒有捅出大的婁子；二是老錢本人并沒有非法買賣、租借銀行卡的主觀認(rèn)識以及意圖。但是，正如老盧夫妻那樣，為了一點(diǎn)蠅頭小利，把卡出賣或者租借出去的，輕者受到行政處罰，如受到信用懲戒、開戶限制、支付限制等；重者喜提銀手鐲，涉嫌構(gòu)成刑事犯罪，如掩飾隱瞞犯罪所得罪（以下簡稱“掩隱罪”）、洗錢罪、幫助信息網(wǎng)絡(luò)犯罪活動罪（以下簡稱“幫信罪”）或者其他犯罪的共犯。具體來說：

如果卡主并未參與持卡人實(shí)行的犯罪，明知是犯罪所得及收益，卡主提供銀行卡幫忙窩藏、轉(zhuǎn)移等方法掩飾、隱瞞的，涉嫌構(gòu)成掩隱罪；特殊情況下，如果持卡人先前的犯罪涉及毒品犯罪、黑社會性質(zhì)的組織犯罪、恐怖活動犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪八類犯罪，卡主明知犯罪所得及其收益是來自上述八類特殊犯罪，仍然提供銀行卡掩飾、隱瞞犯罪所得的收益與性質(zhì)的（俗稱“洗錢”），如提供資金帳戶、幫忙轉(zhuǎn)移資金的，構(gòu)成洗錢罪。

如果卡主參與了持卡人的犯罪行為，如與持卡人有共同犯罪的通謀合意，為其提供銀行卡進(jìn)行支付結(jié)算等幫助，涉嫌構(gòu)成相關(guān)犯罪的共犯；如卡主明知持卡人利用信息網(wǎng)絡(luò)實(shí)施犯罪，如開設(shè)網(wǎng)上賭場、電信詐騙等，仍為其提供銀行賬戶幫助的，可能涉嫌構(gòu)成幫信罪。根據(jù)刑法的規(guī)定，構(gòu)成幫信罪的同時構(gòu)成其他犯罪的，擇一重罪定罪處罰。

把銀行卡提供給他人使用比隨便為他人擔(dān)保的法律風(fēng)險還大。給他人做借貸擔(dān)保，最多要錢，銀行卡借給他人，可是能要“命”的。相比于給人做擔(dān)保，涉及民事糾紛，只要賠錢就行了，甚至還能向借錢的繼續(xù)追償，而出借銀行卡，就像喜提法律盲盒一樣，還可能涉及刑事糾紛，卡主都不知道自己可能被牽連進(jìn)什么狗屁倒灶的案子里，搞不好得進(jìn)去。

03?如何排查自己名下有多少張銀行卡？

如果不是主動出借或者出售銀行卡，而是像案例中的老錢一樣，被人冒名辦了銀行卡，又或者像大多數(shù)人一樣，因?yàn)樯罟ぷ髯儎宇l繁換卡，因此不知道名下到底有幾張銀行卡，就要去做一番排查工作。

個人如果想知道名下有多少銀行賬戶，可以直接或者委托代理人去各大中小銀行，逐一查詢名下的賬戶數(shù)量，但這種方法太廢鞋了，可謂事倍功半，因此不推薦。類似于360殺毒軟件有“快速查殺”與“全盤查殺”的區(qū)別，個人查詢名下銀行卡也有“快速查詢”與“全盤查詢”兩種方法。

快速查詢，即在手機(jī)上下載“云閃付”APP，登錄注冊驗(yàn)證后，即可通過“一鍵查卡”功能，查詢個人名下的所有銀行卡。一般十分鐘左右就能出個人銀行卡報(bào)告，基本上個人名下的所有儲蓄卡、信用卡乃至存折，都能查到。云閃付雖然功能強(qiáng)大，但仍處于試點(diǎn)階段，大致有以下幾點(diǎn)不足：

1.部分銀行卡，特別是個別地方小銀行的賬戶可能查不到。云閃付的查詢銀行庫一直在不斷更新，從包含大銀行在內(nèi)的200多家，逐漸擴(kuò)展，截至律師查詢時點(diǎn)（2024/01/29），查詢范圍已高達(dá)497家；

2.每次查詢有間隔要求，如今是每次查詢需間隔3天以上（查詢結(jié)果保存3天）；

3.僅限本人查詢（需要刷臉驗(yàn)證）。

全盤查詢，說白了就是“云閃付”APP快速查詢+查缺補(bǔ)漏?！霸崎W付”“一鍵查卡”功能是在人民銀行的指導(dǎo)下，由中國銀聯(lián)聯(lián)合各商業(yè)銀行打造的統(tǒng)一查詢途徑。目前，個人持有效身份信息，可以在中國人民銀行查到個人貸款與信用卡情況，獲得個人征信報(bào)告，線上線下都能實(shí)現(xiàn)。但是，對于個人儲蓄卡，由于商業(yè)銀行數(shù)量太多且未實(shí)現(xiàn)聯(lián)網(wǎng)互通，所以對于不在“云閃付”個人銀行卡報(bào)告上的商業(yè)銀行，需要由個人前往各銀行柜臺或者與銀行客服聯(lián)系，逐個排查。

04?曼昆律師建議

1.大風(fēng)起于秋毫之末。要將個人涉卡風(fēng)險降到最低，就要及時排查，最起碼在“云閃付”APP上快速檢索下。

2.看好自己的身份證，防止被盜用、冒用，身份證復(fù)印件上要標(biāo)注用途。不要抹不開面子或者被錢迷了眼，一時糊涂將銀行卡出借、出售。借卡不出事還好，一出事兒就可能是大事。

3.因銀行卡被冒用而涉嫌刑事犯罪，不要慌，此時需要積極自證清白、擺脫嫌疑：之前不知曉被冒名的銀行卡；從未動過銀行卡；未獲利；積極配合取證調(diào)查、退贓退賠等。

馬德林律師

上海曼昆律師事務(wù)所資深律師

馬德林律師研究生畢業(yè)于清華大學(xué)法學(xué)院，擁有工科與法律復(fù)合專業(yè)背景，擅長處理民商事糾紛與民刑交叉類疑難訴訟案件。善于從證據(jù)可采性、實(shí)體法論證角度解決問題，致力于為當(dāng)事人謀求權(quán)益最大化。

業(yè)務(wù)領(lǐng)域:

刑事辯護(hù)、Web3.0領(lǐng)域民商事爭議解決， 新經(jīng)濟(jì)企業(yè)刑事風(fēng)險防控

核心優(yōu)勢：

馬律師成功辦理過多起合同糾紛等民事案件，為客戶挽回了巨額的經(jīng)濟(jì)損失。憑借其扎實(shí)的法學(xué)背景和豐富的實(shí)務(wù)經(jīng)驗(yàn)，為不同復(fù)雜性的案件提供高效、專業(yè)的法律咨詢服務(wù)。為多個政府部門、新經(jīng)濟(jì)企業(yè)提供法律咨詢服務(wù)，涉及合同審查、合規(guī)風(fēng)控等

馬德林律師致力于Web3.0法律領(lǐng)域研究，以確保在這一新興領(lǐng)域?yàn)榭蛻籼峁└咝?、專業(yè)、優(yōu)質(zhì)的法律服務(wù)。他的專業(yè)背景和對新技術(shù)的深刻理解使他能夠?yàn)榭蛻籼峁┯行У娘L(fēng)險管理策略，幫助客戶預(yù)防和解決潛在的法律糾紛。