【#區(qū)塊鏈# #2024年RegTech人工智能革命背后的三大支柱#】

隨著新年的臨近，人們有可能對(duì)未來(lái)一年甚至更長(zhǎng)時(shí)間的金融形勢(shì)做出有根據(jù)的預(yù)測(cè)。盡管每個(gè)人都有自己的觀點(diǎn)，但大多數(shù)銀行和金融專(zhuān)家都會(huì)同意一個(gè)觀點(diǎn)：合規(guī)對(duì)金融機(jī)構(gòu)來(lái)說(shuō)非常重要，因?yàn)樗鼈兠媾R著更復(fù)雜的監(jiān)管環(huán)境。

RegTech的崛起

2024年，我們將看到金融業(yè)對(duì)監(jiān)管技術(shù)（RegTech）的采用率上升。根據(jù)Juniper Research的數(shù)據(jù)，RegTech行業(yè)預(yù)計(jì)在未來(lái)12個(gè)月內(nèi)將達(dá)到1270億。

利用技術(shù)來(lái)改善監(jiān)管?chē)?yán)格的行業(yè)的監(jiān)管流程并不是什么新鮮事，監(jiān)管技術(shù)最初是為了應(yīng)對(duì)2008年住房危機(jī)后金融部門(mén)監(jiān)管的增加。

RegTech公司使用基于云的軟件、預(yù)測(cè)分析和機(jī)器學(xué)習(xí)等多種技術(shù)實(shí)現(xiàn)目標(biāo)并開(kāi)發(fā)系統(tǒng)。這些技術(shù)已被用于幫助風(fēng)險(xiǎn)管理等領(lǐng)域風(fēng)險(xiǎn)管理風(fēng)險(xiǎn)管理是經(jīng)紀(jì)人最常用的術(shù)語(yǔ)之一，風(fēng)險(xiǎn)管理是指提前識(shí)別潛在風(fēng)險(xiǎn)的做法。最常見(jiàn)的情況是，這也涉及到風(fēng)險(xiǎn)分析和采取預(yù)防措施來(lái)減輕和預(yù)防此類(lèi)風(fēng)險(xiǎn)?？紤]到在面對(duì)不可預(yù)見(jiàn)的事件或危機(jī)時(shí)可能產(chǎn)生的后果，這些努力對(duì)金融業(yè)的經(jīng)紀(jì)人和場(chǎng)所至關(guān)重要。鑒于幾乎每一種資產(chǎn)類(lèi)別都有更嚴(yán)格的監(jiān)管環(huán)境，風(fēng)險(xiǎn)管理是經(jīng)紀(jì)人最常用的術(shù)語(yǔ)之一，是指提前識(shí)別潛在風(fēng)險(xiǎn)的做法。最常見(jiàn)的情況是，這也涉及到風(fēng)險(xiǎn)分析和采取預(yù)防措施來(lái)減輕和預(yù)防此類(lèi)風(fēng)險(xiǎn)。考慮到在面對(duì)不可預(yù)見(jiàn)的事件或危機(jī)時(shí)可能產(chǎn)生的后果，這些努力對(duì)金融業(yè)的經(jīng)紀(jì)人和場(chǎng)所至關(guān)重要。鑒于幾乎所有資產(chǎn)類(lèi)別都有一個(gè)更嚴(yán)格的監(jiān)管環(huán)境，請(qǐng)閱讀本條款和監(jiān)管報(bào)告等。

輸入AI

2024年及以后，人工智能（AI）可能注定要在有影響力的變革方面引領(lǐng)潮流。人工智能預(yù)計(jì)將在2024年站在金融機(jī)構(gòu)RegTech的前線(xiàn)，原因有幾個(gè)，包括：

變革潛力：我們已經(jīng)看到人工智能能夠快速準(zhǔn)確地分析大量數(shù)據(jù)。通過(guò)將原始數(shù)據(jù)轉(zhuǎn)換為可操作的見(jiàn)解，人工智能可以幫助金融機(jī)構(gòu)檢測(cè)和防止欺詐。RegTech公司創(chuàng)建的人工智能工具也可以讓金融品牌進(jìn)行實(shí)時(shí)監(jiān)控。這有助于降低違規(guī)和處罰的風(fēng)險(xiǎn)。

自動(dòng)化：法規(guī)遵從性與無(wú)數(shù)耗費(fèi)資源的重復(fù)操作有關(guān)。人工智能可以有效管理重復(fù)性任務(wù)，如風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別和緩解、欺詐檢測(cè)和反洗錢(qián)洗錢(qián)洗錢(qián)是一個(gè)籠統(tǒng)的術(shù)語(yǔ)，用來(lái)描述犯罪分子通過(guò)使犯罪行為的原始所有權(quán)和收益看起來(lái)來(lái)自合法來(lái)源來(lái)掩飾犯罪行為的原有所有權(quán)和收益的過(guò)程。洗錢(qián)是一個(gè)涉及無(wú)數(shù)行業(yè)和部門(mén)的問(wèn)題，其中包括金融服務(wù)領(lǐng)域。盡管犯罪資金可能在沒(méi)有金融部門(mén)援助的情況下被成功洗錢(qián)，但價(jià)值數(shù)十億美元的犯罪所得資金被洗錢(qián)。洗錢(qián)是一個(gè)籠統(tǒng)的術(shù)語(yǔ)，用來(lái)描述犯罪分子通過(guò)使犯罪行為的原始所有權(quán)和收益看起來(lái)來(lái)自合法來(lái)源來(lái)掩飾犯罪行為的收益的過(guò)程。洗錢(qián)是一個(gè)涉及無(wú)數(shù)行業(yè)和部門(mén)的問(wèn)題，其中包括金融服務(wù)領(lǐng)域。盡管在沒(méi)有金融部門(mén)幫助的情況下，犯罪資金可能會(huì)被成功洗錢(qián)，但價(jià)值數(shù)十億美元的犯罪所得資金會(huì)被釋放。閱讀本條款協(xié)議，這將減少有效管理目標(biāo)所需的資源。

人工智能還可以在沒(méi)有人為錯(cuò)誤的情況下快速自動(dòng)報(bào)告合規(guī)問(wèn)題。該技術(shù)提供了將合規(guī)性從必要性轉(zhuǎn)變?yōu)閼?zhàn)略?xún)?yōu)勢(shì)的潛力。金融公司可以通過(guò)使用人工智能來(lái)處理某些任務(wù)，為其他活動(dòng)騰出時(shí)間和資源。

預(yù)測(cè)：通過(guò)使用人工智能模型，公司可以快速讀取和解釋來(lái)自任何類(lèi)型來(lái)源的數(shù)據(jù)，并提供預(yù)測(cè)分析。通過(guò)使用機(jī)器學(xué)習(xí)算法，人工智能驅(qū)動(dòng)的RegTech解決方案可以分析大量數(shù)據(jù)，以找到可能構(gòu)成合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的模式。這種方法使機(jī)構(gòu)能夠在問(wèn)題升級(jí)之前解決問(wèn)題，從而避免潛在的處罰。

經(jīng)驗(yàn)證的能力

人工智能通過(guò)允許監(jiān)管和運(yùn)營(yíng)方面的改進(jìn)，改變了金融服務(wù)業(yè)。該技術(shù)已證明其支持風(fēng)險(xiǎn)管理和合規(guī)工作的能力，這些因素將有助于人工智能在2024年監(jiān)管技術(shù)中發(fā)揮越來(lái)越大的作用。

人工智能適用于各種各樣的用例，是一種非常有用的工具。例如，我們?cè)贔intel Connect創(chuàng)建了一個(gè)營(yíng)銷(xiāo)工具，旨在自動(dòng)化和監(jiān)控內(nèi)容，使金融品牌能夠在監(jiān)管機(jī)構(gòu)之前發(fā)現(xiàn)任何內(nèi)容差異，從而在這一過(guò)程中節(jié)省時(shí)間和人力。

微妙的平衡

金融領(lǐng)域需要確保合規(guī)性，同時(shí)為客戶(hù)提供高質(zhì)量的產(chǎn)品。一方面，他們希望在提供優(yōu)質(zhì)服務(wù)的同時(shí)，將可訪(fǎng)問(wèn)的創(chuàng)新解決方案推向市場(chǎng)。另一方面，他們需要在不遵守法規(guī)而危及業(yè)務(wù)完整性的情況下實(shí)現(xiàn)這一目標(biāo)。

為了實(shí)現(xiàn)這一微妙的平衡，金融公司將投資于監(jiān)管技術(shù)，以幫助他們遵守規(guī)定。根據(jù)Juniper Research的一份報(bào)告，未來(lái)五年，金融機(jī)構(gòu)和其他行業(yè)在RegTech上的支出將增長(zhǎng)124%，從2023年的830億美元增長(zhǎng)到2028年的2070億美元。

人工智能有多種形式，可用于廣泛的任務(wù)，從審計(jì)潛在欺詐活動(dòng)的交易到確保金融機(jī)構(gòu)的營(yíng)銷(xiāo)合規(guī)。金融部門(mén)對(duì)人工智能監(jiān)管技術(shù)的采用只會(huì)繼續(xù)增長(zhǎng)。